Un experto en fideicomisos para necesidades especiales le muestra cómo comenzar
Si ha asistido a reuniones sobre planificación futura para su hijo con necesidades especiales o ha pasado mucho tiempo con otros padres o leído artículos sobre planificación patrimonial, probablemente haya recibido el mensaje de que debe depositar dinero en un Fideicomiso para necesidades especiales. para que su hijo adulto no pierda los servicios debido a los requisitos de ingresos máximos. Y tal vez estás arrastrando los pies sobre eso, reacio a asumir otra tarea complicada.
Para quitar algo de trepidación de la tarea, le pedí a Joanne Marcus, directora ejecutiva de Commonwealth Community Trust (CCT), que nos guíe a través de las elecciones que tendremos que hacer para establecer una confianza. CCT es una organización sin fines de lucro establecida en 1990 por ciudadanos preocupados y padres de niños con discapacidades para proporcionar una administración efectiva y asequible de un Fideicomiso de Necesidades Especiales o un Fideicomiso de Incapacidad Común y actuar como fideicomisario en la gestión de los desembolsos. Marcus recomienda estos primeros cinco pasos:
1. Comprenda la necesidad de una confianza
Un Fideicomiso de Necesidades Especiales le permite al padre o cuidador apartar dinero para la futura atención de sus seres queridos que viven con una discapacidad mientras protege los beneficios del gobierno de EE. UU. (Seguridad de Ingreso Suplementario y Medicaid) que son cruciales para proporcionar los ingresos médicos y necesarios para apoyar el individuo ", explica Marcus.
"Para calificar para estos beneficios, la persona no puede tener más de $ 2,000 en activos en efectivo. Un regalo monetario, acuerdo o herencia cancelará estos beneficios, dejando al individuo con la necesidad de administrar el dinero ellos mismos y, lo más probable , no tienen suficiente dinero para apoyar sus necesidades de por vida ".
Para comenzar: considere cuáles son esas necesidades de por vida al completar la Calculadora de necesidades especiales de MetDESK.
2. Elija el tipo de confianza que sea adecuado para su hijo
Su elección de confianza será determinada por quién está invirtiendo el dinero: usted o su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales, según Marcus, son "financiados por un tercero, generalmente un familiar cercano como un padre o abuelo, y pueden coordinarse con el plan patrimonial de la familia. El fideicomiso tiene dinero o propiedad que el otorgante deja para el beneficio del beneficiario. " Los fideicomisos combinados por discapacidad, por otro lado, son "autofinanciados por la persona con una discapacidad, generalmente a través de una indemnización por daños personales o herencia, y pueden utilizarse para los mismos tipos de gastos. El programa de fideicomiso compartido debe establecerse y administrado por una corporación sin fines de lucro y debe establecerse con el mismo mes en que se recibieron los fondos para proteger los beneficios. A diferencia del Fideicomiso de Necesidades Especiales, donde no es necesario reembolsar al estado si el beneficiario fallece, se requiere que el Fideicomiso de Discapacidad Común devolver lo que pueda a Medicaid. El otorgante puede designar a un individuo u organización para recibir los fondos restantes ". El dinero en ambos tipos de fideicomiso se puede usar para cosas como "comprar una silla de ruedas, servicios dentales, anteojos, audífonos, educación, recreación y viajes, transporte y muebles y ropa", dice Marcus.
Para comenzar: Obtenga más información acerca de los Fideicomisos para necesidades especiales y Fideicomisos combinados de discapacidad en el sitio Commonwealth Community Trust.
3. Obtenga ayuda profesional
"Los abogados de planificación patrimonial, los planificadores financieros y los administradores de casos pueden dar su perspectiva sobre las necesidades financieras a largo plazo que mejor se adapten a los escenarios de 'qué pasaría si'", aconseja Marcus. "Debido a que las regulaciones son complejas y cambian constantemente, es importante seleccionar un abogado o una organización sin fines de lucro que se especialice en este tipo de fideicomisos".
Para comenzar: Marcus recomienda ponerse en contacto con Commonwealth Community Trust (que puede administrar los fideicomisos y actuar como fideicomisario) y con Special Needs Alliance (que puede conectarlo con un abogado de planificación patrimonial).
4. Elija un Fiduciario
"Ambos fideicomisos requieren que se designe un fiduciario", dice Marcus. "El fideicomisario administra e invierte los fondos para el fideicomiso y realiza desembolsos que son para beneficio exclusivo del beneficiario. El fideicomisario también es responsable de informar a las agencias gubernamentales que brindan los beneficios y mantenerse al tanto de los cambios en las reglamentaciones".
Para comenzar: consulte una hoja de trabajo sobre cómo seleccionar un administrador.
5. Elija un Abogado.
"Especialmente en el caso de un Fideicomiso de Necesidades Especiales, un defensor es designado por el otorgante (fideicomiso de financiación individual) y generalmente es alguien cercano al beneficiario que entiende los deseos del otorgante y las necesidades del beneficiario", según Marcus. "El defensor trabaja en estrecha colaboración con el fideicomisario para determinar los desembolsos que mantendrán la calidad de vida del beneficiario. El otorgante debe completar un conjunto de instrucciones (hay formularios disponibles para ayudarlo) que indiquen cómo quieren que se cuide al beneficiario, incluido el nombramiento del defensor ".
Para comenzar: escriba una carta de intención para asegurarse de que aquellos que toman decisiones para su hijo tengan la información que necesitan.