Millennials y finanzas personales: nuevas tecnologías, viejos desafíos

Una encuesta nacional realizada por Experian entre más de 1,000 personas de la generación del milenio, con edades entre 19 y 34 años, concluye que los millennials tienen los puntajes de crédito más bajos de todas las generaciones. A pesar de este hecho, hay muchas maneras en que los jóvenes de la generación del milenio y los jóvenes adultos se encuentran bien económicamente, y de muchas maneras en que están haciendo las cosas de manera diferente a como lo hicieron o siguen haciendo sus padres. Al igual que con todo lo demás sobre la generación del milenio, la tecnología es la norma, con las aplicaciones en línea y otros dispositivos y plataformas digitales, la principal forma en que administran sus finanzas.

Entre otras cosas encontradas por Experian en esta encuesta se encuentran estos puntos:

"Los Millennials están llegando a la edad financiera en un momento único", dijo Guy Abramo, presidente de Experian Consumer Services. "Han experimentado una recesión y el avance explosivo de la tecnología personal. Como resultado, han desarrollado diferentes puntos de vista hacia la administración del dinero, el uso del crédito y cómo esperan que se entreguen los servicios financieros ".

Al igual que muchas otras cosas que los millennials hacen de manera diferente a sus padres, su atención a su calificación crediticia y puntajes no es algo a lo que presten atención tan estrechamente como deberían.

Percepción vs. realidad

Cuando se les pidió que estimaran la deuda promedio de sus pares, los millennials estaban fuera de lugar. Incluyendo la hipoteca, los millennials supusieron que la deuda promedio era de $ 26,610, pero en realidad es de $ 52,210. Se puede suponer que la mayor parte de la deuda de la generación del milenio es de préstamos estudiantiles, pero no lo es, es deuda de tarjetas de crédito, aunque solo en un 2% (38% a 36% de la deuda).

Los préstamos para automóviles siguen en un 28%, los préstamos para vivienda en un 20%, los préstamos personales en un 17% y "otros" en un 14%.

Gestión financiera

Los teléfonos inteligentes de los millennials, el centro de su tiempo y gestión de la vida, utilizan las aplicaciones financieras la mayoría de las veces para administrar sus finanzas personales. Con un promedio de 3 aplicaciones en sus teléfonos, es probable que estén usando una aplicación bancaria, provista por su institución financiera, una aplicación de ahorro como Digit.com, o una aplicación de pago como Venmo.com. Los Millennials no ven el ladrillo y el mortero como la única, ni siquiera la principal fuente de banca, de hecho, con un 57% usando aplicaciones móviles, la mayoría probablemente no han pisado un banco en la memoria reciente.

Los prestamistas alternativos, como Prosper, Lending Tree o Upstart, son atractivos para los millennials por muchas razones, incluida la facilidad de solicitud, la reducción de papeleo y el tiempo de respuesta rápido.

Lealtad a la marca

En lo que respecta a la lealtad, la encuesta de Experian encontró que los millennials están abiertos a cambiar de banco, tarjeta de crédito y otros servicios financieros cuando hay disponibles nuevas y mejores ofertas. Las razones para el cambio incluyen mejores tasas de interés (47%), mejores programas de recompensas (43%), mejor protección de identidad (32%) y un servicio al cliente superior (35%).

Déficit de conocimiento de crédito

Comprender cómo funcionan las calificaciones crediticias y qué las afecta es donde la generación del milenio necesita más educación e información.

Según la encuesta de Experian, la mayoría de los jóvenes de la generación del milenio confía en su conocimiento crediticio (71%), pero el 32% desconoce sus puntajes crediticios y la mayoría, 67%, no está completamente seguro de cómo se crean los puntajes crediticios. Los Millennials son, sin embargo, muy conscientes de cómo sus puntajes de crédito pueden afectarlos: casi 3 de cada 4 han tenido su calificación de crédito impacto en una solicitud de préstamo o arrendamiento.

La angustia juvenil, pero el optimismo prevalece

Los Millennials están nerviosos con sus finanzas, tanto actuales como futuras. Aunque lo hacen, en su mayor parte, sienten que están manejando bien sus finanzas en el día a día, existe una gran preocupación acerca de poder mantener a una familia, ahorrar para la jubilación y ser completamente independientes económicamente de sus padres. .

Sin embargo, a pesar de sus preocupaciones, su optimismo juvenil los mantiene enfocados en estar libres de deudas: el 83% de los encuestados de Experian dijeron que era un objetivo alcanzable, y el 71% confiaba en su futuro financiero.